一行两会发文破解金融机构“大而不能倒”问题

  经济日报北京11月27日讯 防范系统性风险有用维护金融体系稳健运行。  经济日报北京11月27日讯 防范系统性风险有用维护金融体系稳健运行。
  中国人民银行有关负责人介绍《指导意见》要紧规范系统重要性银行业、证券业、保险业机构以及国务院金融稳定发展委员会认定的其他具有系统重要性、从事金融业务的机构。

  《指导意见》要紧涵盖3个环节:一是科学评估合理认定对金融体系稳健性具有系统性影响的金融机构;二是增强监管降低系统重要性金融机构发生强大风险的可能性;三是建立特地处置机制确保系统重要性金融机构发生强大风险时能够得到安全、快速、有用处置保障其关键业务和服务不终止妥善解决大而不能倒的问题。
  要守住不发生系统性金融风险的底线就必须强化对大型金融机构的监管。

  对于《指导意见》的发布国家金融与发展实验室副主任曾刚认为其出台的意义在于进一步完善金融监管体系向国际标准看齐同时对大型金融机构可能存在的过度承担风险问题进行限制。因此不仅是银行保险、证券、互联网金融巨头都有可能被纳入这一方案之内目前仍需等待评估的细则和名单的出台。
  《指导意见》指出系统重要性金融机构由金融委在人民银行和银保监会、证监会工作的基础上确定。

  人民银行负责系统重要性金融机构基本规则拟定、监测分析、并表监管视情责成有关监管部门采取相应监管措施并在必要时经国务院批准对金融机构进行检查监督。
  值得注重的是《指导意见》对系统重要性金融机构提出了特地监管要求这意味着系统重要性机构可能将面临更为严格的监管要求。《指导意见》明确人民银行会同银保监会、证监会针对系统重要性金融机构提出附加资本要求和杠杆率要求报金融委审议通过后执行。

  
  曾刚认为大而不能倒意味着不会破产退出有可能会过度承担风险出现问题之后由全社会来买单。《指导意见》是为防止大型金融机构过度承担风险、限制其业务复杂程度、限制其风险资产的规模这也是对其提出附加资本要求和杠杆率要求的原因。
  《指导意见》强调建立系统重要性金融机构的特地处置机制确保系统重要性金融机构经营失败时能够得到安全、快速、有用处置保障关键业务和服务不终止。

  《指导意见》要求人民银行牵头银保监会、证监会及财政部等其他有关单位组建危机管理小组负责建立系统重要性金融机构的特地处置机制推动拟定恢复和处置计划开展可处置性评估。系统重要性金融机构发生强大风险经批准由人民银行会同有关部门成立风险处置工作小组进行应对和处置。同时《指导意见》还明确了问题机构处置原则和处置资金使用顺序以确保处置过程中明晰处置责任既要守住底线防范系统性风险又要依法合规防范道德风险。